El proceso de compraventa de un departamento con crédito hipotecario puede variar dependiendo de la institución financiera o la aseguradora que proporcione el préstamo. Sin embargo, podemos enumerarte los pasos generales que se suelen seguir en todos los procesos:
- Obtener la pre-aprobación del crédito hipotecario: Lo primero que debes hacer es contactar con una institución financiera y solicitar una pre-aprobación de tu crédito hipotecario. Para esto, tendrás que proporcionar información detallada sobre tu situación financiera y personal.
- Buscar el departamento que deseas comprar: Una vez que hayas obtenido la pre-aprobación del crédito hipotecario, y sabes cuál es tu presupuesto, puedes empezar a buscar el departamento que deseas comprar. Puedes hacerlo a través de una inmobiliaria, un agente de bienes raíces o por tu cuenta.
- Hacer una oferta de compra: Si encuentras un departamento que deseas comprar, debes hacer una oferta de compra al vendedor o a su agente. En algunos casos, puede ser necesario negociar el precio y las condiciones de la compra.
- Firmar la promesa de compraventa: La promesa de compraventa es un contrato que se realiza entre el vendedor y el comprador de un inmueble, donde se establecen las condiciones de la futura transferencia de la propiedad. Es un acuerdo preliminar y vinculante que tiene como objetivo establecer las bases para la compraventa definitiva. En la promesa de compraventa, se establecen las condiciones del acuerdo, como el precio, la forma de pago, la fecha de entrega, las garantías, entre otras. Además, se suelen incluir cláusulas de rescisión en caso de que alguna de las partes incumpla con las condiciones establecidas. Este acuerdo de compra debe ser firmado ante notario público.
- Realizar la tasación del departamento: Una vez que se llega a un acuerdo de compra, la institución financiera llevará a cabo una tasación del departamento para determinar su valor y asegurarse de que está en buenas condiciones. Esto es necesario para que la institución financiera pueda determinar la cantidad de dinero que finalmente puede prestarte.
- Obtener la aprobación del crédito hipotecario: Una vez que el departamento ha sido tasado, la institución financiera llevará a cabo una revisión final de tu solicitud de crédito hipotecario. Si todo está en orden, te aprobarán el préstamo y te proporcionarán los detalles sobre los términos del mismo. Y se encarga de redactar el contrato de compraventa que deberá ser firmado ante notario.
- Firma del contrato de compraventa: Con la aprobación del crédito hipotecario en mano, debes firmar el contrato de compraventa con el vendedor o su agente. En este contrato se detallarán los términos y condiciones de la venta. En este momento también se firman unas instrucciones al notario en las cuales debes dejar un vale vista con la parte proporcional del pie que hayas pactado con tu entidad financiera.
- Registro de la propiedad: Después se debe registrar la propiedad a tu nombre en el Conservador de Bienes Raíces correspondiente. Esto implica pagar ciertos impuestos y tasas, y presentar los documentos necesarios para registrar la propiedad.
- Realizar el pago del valor total de la propiedad: Finalmente, una vez que se haya inscrito la propiedad a tu nombre en el CBR, deberás realizar el pago total de la propiedad. Esta será mediante el vale vista correspondiente al pie (que deberías haber dejado en un vale vista en custodia del notario el día de la firma del contrato de compraventa), más la parte otorgada por la entidad financiera que pagará el banco directamente al vendedor.
- Y en su caso, si la compra es mediante un corredor de propiedades, en este punto también debes pagar la comisión de su servicio de corretaje, lo habitual en el mercado es el 2% más IVA sobre el valor de la propiedad comprada.
Gastos Asociados al proceso de compraventa
Es importante que recuerdes que durante todo el proceso hay una serie de gastos asociados y que deberás ir pagando a medida que avanza el proceso de compraventa. También es importante destacar que algunos de estos gastos pueden variar según la institución financiera, el valor del inmueble y otros factores. Por lo tanto, es recomendable consultar con el banco o entidad financiera para conocer en detalle los gastos asociados al crédito hipotecario.
Al pedir un crédito hipotecario en Chile, existen diversos gastos asociados que debes considerar:
- Tasación: El banco o entidad financiera exige una tasación del inmueble para determinar el valor del mismo y así fijar el monto del crédito a otorgar. Esta tasación tiene un costo que puede variar según la empresa que realice el servicio.
- Estudio de títulos: El banco o entidad financiera también realiza un estudio de títulos para verificar la legalidad del inmueble y asegurarse de que no existan gravámenes o deudas pendientes. Este trámite también tiene un costo.
- Comisión de apertura: Es un porcentaje que el banco cobra por otorgar el crédito hipotecario y que puede variar según la institución financiera.
- Gastos notariales: Al firmar la escritura de la compraventa, se deben pagar los gastos notariales correspondientes, que incluyen la escritura pública, las copias y los impuestos correspondientes.
- Seguro de desgravamen: Es un seguro que se contrata para cubrir la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del deudor.
- Seguro de incendio: Es un seguro que se contrata para cubrir los daños que puedan sufrir el inmueble y los bienes que se encuentran en él en caso de incendio u otros eventos.
